等额本金与等额本息是两种常见的个人贷款还款方式，它们在每月还款金额以及总的利息支出方面存在显著差异。理解这两种还款方式的特点，有助于您根据自己的财务状况选择最合适的还款方案。
等额本金
等额本金是指在整个贷款期间内，借款人每月偿还的本金数额相同，而利息则随着剩余本金的减少而逐渐降低。因此，这种还款方式下，每个月的总还款额会逐渐减少。例如，如果您贷款12万元，分12个月还清，每月固定归还本金1万元。第一个月的利息是基于全部本金计算，而到了最后一个月，利息仅基于剩余的1万元本金。这种方式适合收入稳定且预期未来收入将增加的人群，因为初期还款压力较大，但随着时间推移，还款负担逐渐减轻。
等额本息
等额本息则是指在整个贷款期限内，每月需偿还的金额（包括本金和利息）保持不变。这种还款方式下，前期主要偿还利息，后期则更多地偿还本金。对于借款人来说，这意味着开始时还款压力较大，但随着时间的推移，还款压力会逐渐减小。例如，同样是贷款12万元，分12个月还清，采用等额本息的方式，每月需要偿还的金额将会是一个固定的数值。这种方式适合收入相对稳定，希望控制每月财务支出的家庭或个人。
总结
选择等额本金还是等额本息，关键在于个人的财务规划和未来的收入预期。等额本金虽然总体利息支出较少，但前期还款压力较大；等额本息虽然总体利息支出较多，但每月还款金额固定，便于家庭财务管理。建议在做出决定前，详细计算不同还款方式下的总利息支出及每月还款额，结合自身实际情况做出合理选择。